党的二十届三中全会对深化金融体制改革作出部署，提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。作为“五篇大文章”之一，数字金融是与数字经济发展相适应、以数据技术双要素为驱动、推动金融产品和服务模式创新的一种新金融形态。
今年5月，国家金融监管总局发布指导意见，积极引导包括理财公司在内的银行保险机构数字化转型，提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。
在数字化浪潮席卷全球的今天，银行理财公司进行数字化转型已是大势所趋。日前，华夏理财有关负责人表示，面对金融科技的迅猛发展，该公司主动拥抱变化，将数字化转型作为公司发展的核心战略。推动金融与科技的深度融合，加快在投研、产品和服务方面数字化能力建设，为客户带来更加智能、高效的投资体验。
“华夏理财自成立以来，持续夯实数据基础，加强数据管理，构建了统一、高效的数据中台，实现了理财全域数据的一致性、准确性、完整性和及时性。这一举措不仅为公司的产品创新、风险管理、投资分析等业务提供了强有力的数据支撑，还显著提升了业务处理效率和决策的科学性。”上述华夏理财有关负责人介绍称。
据介绍，“理财工厂2.0”是华夏理财数字化转型的重要里程碑。具体来看，该公司依托大数据、人工智能等先进技术，搭建了以“理财工厂2.0”为核心的运作模式，展现了定制化生产、体系化运作、标准化流程、集中化管控、esg融合、数字化转型、产品与服务并重七大特征。该运作模式实现了产品的定制化生产和全生命周期管理，这一模式不仅提高了产品的市场竞争力，还为客户提供了更加个性化、精准的理财服务。
业内人士分析认为，当前数字化转型不断加深，理财公司应充分发挥线上渠道的便利、可触达性，加强客户服务能力建设。
对此，华夏理财有关负责人员表示，该公司加快了“一体两翼”的客户服务渠道建设，以华夏理财app和直销柜台为主阵地，辅以华夏理财加油站和加速器，为客户提供全方位、一站式的理财服务。同时，公司还构建了多样化的客户触达服务体系，通过在线客服、消息推送、智能外呼等多种方式，精准触达客户需求，建立起紧密的品牌与客户情感联接。
在风险管理方面，风控智能化转型也是资管行业的一大课题。在该领域，华夏理财建设了基于大数据技术的理财产品全穿透持仓风险管理系统，实现了对理财产品每日持仓的穿透式处理，确保了业务底层数据的全面性和准确性。该系统还整合了内外部数据源，嵌入了算法引擎和风险模型，构建了全面、统一的风险指标集市，为海量数据处理和复杂指标计算提供了高效、可扩展的数据服务。这一举措不仅满足了监管要求，还显著提升了该公司的风险识别和控制能力。
截至目前，华夏理财已初步形成了覆盖前中后台全流程，以客户营销、产品设计和组合策略化投资为核心，以交易、运营、风控、合规为保障，以大数据为基础的理财业务it应用体系，实现数据集中化、服务平台化、业务智能化，有效赋能公司理财业务的全面发展。
校对：王朝全
